退休財務月報（2026-08）

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① 本月總資產快照 總市值 230,881 台幣 總成本 225,461 含手續費 未實現損益 +5,420 +2.4% 每月投入 5,000 月定額 標的 股數 現價 市值 成本 未實現損益 市值占比 0050 元大台灣50 1,623 104.65 169,847 160,861 +8,986 73.6% 006208 富邦台50 100 239.30 23,930 24,579 −649 10.4% 00981A 統一台灣高息動能 1,000 28.72 28,720 32,012 −3,292 12.4% 0056 元大高股息 160 52.40 8,384 8,009 +375 3.6% 現價取 2026-08-21 收盤即時報價（TWSE）。持有標的 4 檔；00878、009816 為觀察未持有。 ② 三情境預估退休資產 以現有資產 NT$230,881 為起點、每月投入 NT$5,000、剩餘 44 年（65−21）複利試算： 情境 年化報酬 65 歲累積資產 保守 4% NT$8,489,000 中性 6% NT$15,919,000 樂觀 8% NT$31,103,000 ③ 退休所需與資金缺口 提醒 退休目標尚未由使用者指定，此報以 4% 法則反推示例 NT$1,200 萬（預估月支出 NT$40,000 ×12 ÷ 0.04）計算，請於下一期補齊實際目標。 情境 65 歲資產 退休所需 缺口（所需−資產） 保守 4% 8,489,000 12,000,000 +3,511,000 短絀 中性 6% 15,919,000 12,000,000 −3,919,000 超標 樂觀 8% 31,103,000 12,000,000 −19,103,000 超標 ④ 預計退休年齡 中性 6% 情境下，資產首次達 NT$1,200 萬約需 40 年 ，換算退休…