月領3萬第一份試算與路徑建議

由 普璟 分享的筆記

年領目標 36 萬 月領 3 萬 × 12 個月 5% 殖利率需本金 720 萬 36萬 ÷ 5% · 最保守估算 6% 殖利率需本金 600 萬 36萬 ÷ 6% · 高股息常態 現況月投 2,000 46.3 年 6% 年化到 600 萬5% 年化則 52.2 年 核心結論 月投 2,000 元不可能在 20 年內月領 3 萬。 即使年化 7%、以 6% 殖利率 600 萬為門檻，也要 41.8 年 。想在 20 年內達陣， 月投至少 1.1–1.5 萬 （依報酬率 7%→5%）；30 年達陣則需約 6,000–7,200 元/月。建議立即啟動「 混合型 0050＋高股息 」並分階段把月投拉到 1 萬以上。 一、0056 / 00878 / 0050 近一年體檢 三檔皆為季/半年配，2026 年配息普遍回溫。整理近一年（2025Q3–2026Q3）公告與實際數據如下： 項目 0056 元大高股息 00878 國泰永續高股息 0050 元大台灣50 配息頻率 季配（1/4/7/10 月） 季配（2/5/8/11 月） 半年配（1 月、7 月） 2026 已公告 Q1 1.00 元、Q2 1.00 元、 Q3 1.35 元 （創季配新高） Q1 0.42 元、Q2 0.66 元、 Q3 1.01 元 （首破1元） 約 0.60 元 （1拆4後上半年；全年累計約1.6元） 2025 全年 約 3.63–3.87 元 （含 0.866×3 + 1.0） 約 1.77 元 （0.5+0.47+0.4+0.4） 3.06 元 （分割前基期） 近 4 季合計 約 3.42–3.87 元 約 2.49 元 （0.4+0.42+0.66+1.01） 近年平均約 3.06–3.63 元 （分割前） 近一年殖利率 5.1% – 7.3% （52.75元試算年化10.24%為單季年化，非全年…